Fix und Flip Finanzierung

Sie fahren durch eine Stadt und sehen dieses traumhafte Haus. Auf den zweiten Blick erkennen Sie: der Garten ist verwuchert und die Fassade marode. Trotzdem lässt sich Ihr Blick von diesem Objekt nicht lösen. Vor dem Haus hängt vielleicht ein verwittertes „zu Verkaufen“ Schild. Vielleicht können Sie aber auch durch die fehlenden Gardinen erkennen, dass das Haus leer steht. Was könnte man aus diesem schönen Haus alles herausholen? Vielleicht kennen Sie diesen Gedanken oder haben ihn eventuell selbst schon einmal zu Ende gedacht. Aber würden Sie selbst gerne in so einem Haus leben wollen? Oder das Objekt lieber nach Ihren Vorstellungen verschönern, um es zu einem höheren Preis weiterzuverkaufen? Im Immobilien Fachjargon nennt man letzteres „Fix und Flip“. Im Folgenden erklären wir Ihnen worauf Sie achten müssen und was Sie über Finanzierung und Risiken wissen sollten.

Fix und Flip - Immobilien

Fix it and Flip it

Fix und Flip ist nichts anderes als eine besondere Methode in der Immobilien Investment Strategie. Diese Methode bezieht sich hauptsächlich auf heruntergekommene Wohnobjekte, die zuallererst „gefixt“ werden, damit sich ihr Wert steigert bzw. nach oben „flipt“. Ziel ist es diese Immobilien so schnell wie möglich weiterzuverkaufen. Durch diesen kurzfristigen Weiterverkauf, können Sie von einem hohen Gewinn profitieren. Wohlgemerkt „können“! Diese Strategie beruht auf Spekulation, kurzfristige Entscheidungen, Handwerker Kontakte und viel Arbeit, weshalb sie auch nicht ganz risikofrei ist.

Fix und Flip in den USA

In Deutschland wird diese Strategie immer beliebter, in den USA gehört sie aber schon seit langem zum „Daily Business“. Das liegt an mehreren Faktoren: Die Amerikaner sind nicht nur wesentlich risikofreudiger, sie ziehen auch wesentlich öfter um als die Menschen in Deutschland. Zudem sind die Kaufnebenkosten in den USA wesentlich geringer. Viele amerikanische Firmen bevorzugen sogar die baufälligsten Objekte auf dem Markt. Die Konkurrenz bei den Unternehmen, die lediglich drüber streichen und einen neuen Teppich verlegen ist westlich größer. John Helmich, Inhaber der US-Flipping Firma Gorilla Capital geht sogar noch einen Schritt weiter: „Die Häuser, die wir kaufen, würden die meisten Leute nicht mal anfassen.” Und das scheint auch zu funktionierten. Nach der Renovierungen werden die Immobilien bei Gorilla Capital nach 60 bis 120 Tagen mit einem Gewinn von etwa zehn Prozent wieder verkauft. So beläuft sich die Gewinnspanne nicht selten auf 50.000 Euro.

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Matthias Mösbauer
Executive Financial Consultant

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Risiken von Flix und Flip

Die Wohnungen oder Häuser bei denen die Flix und Flip Methode angewendet werden sind renovierungsbedürftig. Keine große Überraschung, dass sie sich deshalb nicht unbedingt großer Beliebtheit erfreuen. Private Käufer haben kein großes Interesse in Objekte zu investieren, an denen viel gemacht werden muss. Zu zeitintensiv und meistens fehlt den Käufern das technische Know-how. Die meisten Menschen bezahlen einfach lieber mehr, um sich sorgenfrei ins gemachte Nest zu setzen. Im Umkehrschluss sind die vermeintlich uninteressanten Immobilien sehr günstig zu ergattern. Auf den ersten Blick ist die Fix und Flip Methode attraktiv, auf den zweiten Blick aber auch nicht ganz ohne Risiko. Schließlich ist die Hoffnung die Immobilie schnell wieder weiterzuverkaufen rein spekulativ. Ein verspäteter Weiterverkauf könnte den Gewinn massiv drücken oder der Käufer bleibt im schlimmsten Fall auf seinen Kosten sitzen. Käufer sollten neben einem prall gefüllten Geldbeutel auch starke Nerven beweisen. Schließlich ist der laufende Cashflow erstmal negativ und die Zukunft ungewiss. Allein bei der Sanierung müssen Überraschungen einkalkuliert werden. Eventuell ist das Objekt doch baufälliger als bisher angenommen oder die Bürokratie stellt sich unerwartet in den Weg. Nicht ausgeschlossen werden sollten zudem Marktschwankungen während der Sanierung. Das könnte sich negativ auf den Gewinn auswirken. Ein finanzieller Puffer sollte aus diesen Gründen in jedem Fall einkalkuliert werden.
Ein weiterer wichtiger Punkt der beachtet werden sollte, ist die Anzahl der veräußerten Fix und Flip Immobilien. Sollten Private Investoren innerhalb von fünf Jahren mehr als drei Objekte verkaufen, besteht die zusätzliche Gefahr vom Finanzamt als gewerblicher Immobilienhändler eingestuft zu werden. Dadurch müssten Sie auf viele Steuervorteile

 verzichten. Abschreibungen des Gebäudewertes müssten unter Umständen zurückgeführt werden. Sollten Sie große Projekte anpeilen, ist die Wahl der richtigen Rechtsform essenziell. Um auf Nummer sicher zu gehen, sollten Sie für das Fix und Flip Geschäft eine GmbH gründen und sich mit Ihrem Steuerberater in Verbindung setzen.

Die Finanzierung von Fix und Flip

Um das Verfahren Fix und Flip zu finanzieren gibt es verschiedene Möglichkeiten. Eigenkapital ist eine Möglichkeit um Immobilien schnell zu kaufen und wieder schnell zu verkaufen. Eine Co-Investition bietet sich an, wenn wohlhabende Menschen nach einer guten Kapitalanlage suchen, aber nicht die Zeit haben sich in die Thematik einzuarbeiten. Die Investoren sollten allerdings spontan zahlungsfähig sein und schnelle Entscheidungen treffen können. Wird als Nächstes in Mehrfamilienhäuser oder Eigentumswohnungen investiert? Während der Suche nach dem attraktivsten Objekt ist ein günstiger Einkaufspreis natürlich das A und O.

Die klassische Finanzierung von Fix und Flip ist über eine Bank. Die Banken müssen allerdings erst von der Idee überzeugt werden, da Fix und Flip noch relativ neuartig auf dem deutschen Immobilienmarkt ist. Am besten eignet sich dafür ein Nachweis, dass man eine solche Methode bereits erfolgreich gemeistert hat. Aus diesem Grund könnte sich diese Finanzierung für Neulinge schwierig gestalten. Wenn Sie eine vertrauenswürdige Bank gefunden haben, die Sie auf Ihrem Weg begleitet, stehen Ihnen verschiedene Kreditvarianten zur Auswahl. Von der Variablen Finanzierung bis hin zum Annuitätenkredit können Sie sich ganz bequem bei Ihrer Bank beraten lassen.

Fazit

Fakt ist mit Fix und Flip lässt sich ein kleines Vermögen verdienen. Das Verfahren eignet sich allerdings mehr für Menschen, die bereits Erfahrung auf dem Immobilienmarkt gesammelt haben. Wer dann viel Eigenleistung erbringt, kann aber auch mit einer gewaltigen Wertsteigerung und großen Gewinnen rechnen. Diese Strategie kann aber auch verwendet werden, um jede Menge Erfahrung mit Immobilien zu sammeln oder sie weiter auszubauen. Stichwort: Learning bei Doing! Um das Risiko von Fix und Flip zu senken, sollten Sie in jedem Fall ein Gewerbe anmelden, vorzugsweise eine GmbH, damit Sie Ihr Privatvermögen schützen. Die Suche nach einer passenden Bank für Ihr Vorhaben könnte sich schwierig gestalten und nervenaufreibend sein. Setzen Sie am besten auf Unterstützung von Experten. Wir bei der Wirtschaftskanzlei Vogt haben langjährige Erfahrung mit Banken, die auf die Finanzierung von Fix und Flip spezialisiert sind. Vereinbaren Sie ein unverbindliches Beratungsgespräch mit unseren Experten.

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